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- 發布時間2020-07-03 11:57
- 發布人金彩集團
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人民網北京(jing)7月3日電（記者 杜燕飛）為進一步做好“六穩”工作，落實“六保”任務，在前期公開征求意見的基礎上，銀保監會近日發布《商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法（試行）》（以下簡稱《評價辦法》），引導和督促商業銀行全面提升小微企業金融服務能力和水平，緩解小微企業融資難融資貴。
發揮監管評價“指揮棒”作用
確保金融穩企(qi)惠企(qi)政策落地見效
記者梳理，《評價辦法》以“正向激勵為主，適當監管約束，明確差異化要求，合理體現區分度”為指導思想，堅持“定量評價與定性評價并行、總量增長與結構優化并重、激勵與適當約束并舉”的原則，規定了以下事項：
一(yi)是(shi)明確評價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)內容，設置標準化指(zhi)標。提(ti)出(chu)(chu)以信(xin)貸服務為主(zhu)、覆蓋(gai)小微企(qi)業(ye)金融服務工作(zuo)全流(liu)程的評價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)指(zhi)標，對(dui)商業(ye)銀行小微企(qi)業(ye)信(xin)貸投放情(qing)況(kuang)(kuang)、體制(zhi)機制(zhi)建設情(qing)況(kuang)(kuang)、重點監管(guan)政策落實情(qing)況(kuang)(kuang)、產品(pin)及服務創新(xin)情(qing)況(kuang)(kuang)、監督檢(jian)查情(qing)況(kuang)(kuang)等五(wu)個(ge)方(fang)(fang)面(mian)進行綜合評價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)。二是(shi)確定評價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)機制(zhi)，規范評價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)組(zu)織方(fang)(fang)式及流(liu)程。按(an)照(zhao)法(fa)人為主(zhu)、上(shang)下聯動(dong)的原則(ze)建立監管(guan)評價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)組(zu)織機制(zhi)，按(an)年(nian)度(du)實施(shi)評價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)；加強(qiang)評價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)結(jie)(jie)果運用(yong)(yong)，充分發揮激(ji)勵(li)引導作(zuo)用(yong)(yong)。三是(shi)明確評價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)結(jie)(jie)果的運用(yong)(yong)方(fang)(fang)式，突(tu)出(chu)(chu)與相(xiang)關政策措(cuo)施(shi)的協(xie)同聯動(dong)，強(qiang)化監管(guan)評價(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)(jia)對(dui)商業(ye)銀行服務小微企(qi)業(ye)的導向作(zuo)用(yong)(yong)。
交通銀行金融(rong)研究中心首席研究員唐建偉認(ren)為，與征求意見稿相比(bi)，《評價(jia)辦法》整體改動(dong)不大，只(zhi)在(zai)部分細項有所微調。
具(ju)體來看，在分(fen)值權(quan)重(zhong)上，體制機制建(jian)設權(quan)重(zhong)從(cong)15分增大到18分，主要體現出在組織機構建設、普惠考核權重以及內部資金定價三個方面的愈發重視；在賦分標準上更加注重量化，更好體現了“定量與定性并行，定量指標總分值高于定性指標”的原則，可操作性更強。
“《評價辦法》的(de)重點在(zai)于(yu)引導商業銀行加強(qiang)對小(xiao)微企業的(de)服務能力和服務力度，多維度促(cu)進(jin)建立健全敢貸(dai)(dai)、愿貸(dai)(dai)、能貸(dai)(dai)機制。”唐(tang)建偉表示(shi)。
值(zhi)得(de)注意的(de)是，今年《政府工作報告(gao)》明確表示，為保市場主體(ti)，一定要讓中(zhong)小微(wei)企業貸款可獲得(de)性明顯提(ti)高，一定要讓綜(zong)合(he)融資(zi)成本明顯下降。5月27日，金融委辦公室發布11條金融改革措施的第1條，即出臺該《評價辦法》。
銀保(bao)監會表示，《評價辦法》著眼于小微企業信貸供給“增量擴面”，提高首貸戶、續貸、信用貸款數量，進一步健全完善敢貸、愿貸、能貸機制等要求，設置專門指標，發揮監管評價“指揮棒”作用，督促商業銀行優化業務結構，完善內部激勵約束機制，暢通政策傳導渠道，確保疫情以來金融穩企惠企各項政策落地見效。
完善激(ji)勵約束機制
持續提升金(jin)融服務小微企業質效
新冠肺炎疫情(qing)暴發后(hou)，小微企業生產經營和融資(zi)面臨極大(da)沖(chong)擊。黨中央、國務院迅速部署制(zhi)定了(le)一(yi)系列金融扶持(chi)政策，加大(da)對中小微企業的(de)信貸投放力度，取得了(le)明顯成效。
但是，由于銀企(qi)信(xin)息(xi)不(bu)(bu)對稱(cheng)問題短期難以(yi)得到根本緩解，疊(die)加小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業資質相對較差、抗(kang)風險能力較弱，商(shang)業銀行(xing)發(fa)放(fang)貸款以(yi)不(bu)(bu)動產(chan)(chan)抵押(ya)等方(fang)式為主，知識(shi)產(chan)(chan)權、應收賬款質押(ya)等創新擔保方(fang)式運(yun)用(yong)較少，與小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業缺乏抵押(ya)物的(de)現(xian)狀有(you)(you)所沖突，導致了(le)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業首貸難等問題。同時，小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業融(rong)資具有(you)(you)單筆融(rong)資規模小(xiao)(xiao)、需求豐(feng)富(fu)頻繁等特征，與商(shang)業銀行(xing)原有(you)(you)服務(wu)大型企(qi)業積累起(qi)來的(de)服務(wu)經驗不(bu)(bu)相匹(pi)配。
“這就導致了(le)小微(wei)企業(ye)難(nan)以充分(fen)獲得商業(ye)銀(yin)行(xing)等(deng)金融機構的(de)金融服(fu)務(wu)。因此，《評價辦法》的(de)發(fa)布，有助于從資金供(gong)給端的(de)商業(ye)銀(yin)行(xing)發(fa)力(li)，強化金融服(fu)務(wu)以支持小微(wei)企業(ye)平穩發(fa)展。”唐建偉告(gao)訴人民網記者。
中國民生銀行首(shou)席研(yan)究員溫彬認為，近年來，雖然小(xiao)微(wei)金融供(gong)給能力不斷提升，但是(shi)，小(xiao)微(wei)金融供(gong)給與金融需求相比仍(reng)有(you)一定差距。從這個意義上講，《評價(jia)辦(ban)法》是(shi)促進金融平衡、公(gong)平發展的重要舉措。
銀(yin)保監會表示，出(chu)臺《評(ping)價辦法》，是建(jian)立精細化(hua)、系統化(hua)、長效化(hua)的小微(wei)企業金融(rong)服務(wu)監管(guan)機(ji)制的必要(yao)步驟。《評(ping)價辦法》整合了近年來(lai)銀(yin)保監會關(guan)于小微(wei)企業金融(rong)服務(wu)的一系列監管(guan)政策要(yao)求(qiu)，形成“一張清單、差別權重”的多維度綜合化評價指標體系，引導和激勵商業銀行“補短板、強弱項”，更好服務實體經濟，持續提升服務小微企業的質效。
