摘  要：與西方發達國家不同，我國正在建立包含經濟交易信用體系和社會誠信體系在內的廣義的社會信用體系。隨著我國法制建設、道德建設和市場經濟體制的逐步完善，中西方信用體系的內涵和外延將逐漸趨同。近年來我國公共信用機制建設取得較大進展，但市場信用機制仍處在自然發展階段，下一步應協調推進公共信用機制和市場信用機制建設。數字經濟的發展將對信用體系建設產生廣泛而深刻的影響，我國應建立與數字時代相適應的社會信用體系。

關(guan)鍵詞：社會信用體系(xi) 社會(hui)誠信體(ti)系 公共信用機制 市場信用(yong)機制(zhi) 數字技術 數字經濟 信用交(jiao)易

我國在1999年就提出了社會信用體系的概念，并將其作為整頓和規范市場經濟秩序的治本之策，但直到15年后，即2014年6月才出臺了首份全國性頂層設計文件--《社會信用體系規劃綱要（2014-2020）》（以下簡稱《綱要》）。

近年(nian)來，我國社會信用體系建設在(zai)很(hen)多基礎(chu)領域和關鍵環節(jie)都取得了重要(yao)進展，國際(ji)社會普遍給予了高度(du)評價。

值得注意(yi)的(de)(de)是，在肯定中(zhong)(zhong)國政府推動運用(yong)(yong)大數據等現代信(xin)息技術建(jian)立信(xin)用(yong)(yong)體(ti)系的(de)(de)同(tong)時，也不(bu)乏對中(zhong)(zhong)國社會信(xin)用(yong)(yong)體(ti)系建(jian)設模式和做(zuo)法的(de)(de)質(zhi)疑(yi)。

在國內，長期以來社(she)會(hui)各界對于社(she)會(hui)信用(yong)體系的內涵和(he)外延(yan)認識也不一致。

目前，國內(nei)外(wai)對于(yu)中國特色社(she)會信用體(ti)系建設的爭(zheng)論主要(yao)集中在以下幾個方面：

中國正在建設(she)什么樣的信用體系？

和西方發達國(guo)家有什么(me)不同？

有中國特色的社會信(xin)用體系建設是否(fou)取代了其他領域的工作？

將來是否無法(fa)與國(guo)際(ji)接軌？

公(gong)共信(xin)用機(ji)制和市場信(xin)用機(ji)制如(ru)何協調發展(zhan)？

數字經(jing)濟時代(dai)信用體系建(jian)設的特點和趨勢又是什么？

結合上(shang)述問(wen)題，本文試圖(tu)對中國社(she)會信用(yong)體系(xi)建設的特點、規(gui)律和未來發展趨(qu)勢做出探討。

一(yi)、中(zhong)國(guo)正在建立廣(guang)義的社會(hui)信用(yong)體(ti)系

與西方發達國(guo)家不同，順(shun)應現(xian)階段社(she)會(hui)信(xin)用領域的主要矛盾，我(wo)國(guo)正在建立(li)一個包(bao)含經濟交易(yi)信(xin)用體(ti)系(xi)和(he)社(she)會(hui)誠信(xin)體(ti)系(xi)在內的廣義的社(she)會(hui)信(xin)用體(ti)系(xi)。

1.現階段我國社會信(xin)用領域(yu)的主要矛盾(dun)和西方發達國家不同

2000年以來，為學習借鑒西(xi)方(fang)國家(jia)社會(hui)信用(yong)體(ti)系(xi)建設的(de)經驗，我(wo)國有多位學者和政府(fu)官員到美國、歐洲、日(ri)本等(deng)西(xi)方(fang)發(fa)達國家(jia)考察社會(hui)信用(yong)體(ti)系(xi)建設情況，并撰(zhuan)寫了(le)大量的(de)調(diao)研報告。

根據(ju)這些報告，西方國家所謂的(de)信(xin)用體系主(zhu)要是(shi)圍繞著經濟交易和金融(rong)活動展開的(de)，其實(shi)質就是(shi)信(xin)用交易風險(xian)管(guan)理體系。之所以如此，是(shi)因為西方發達國家現階(jie)段主(zhu)要面臨著信(xin)用交易風險(xian)問題，誠信(xin)缺失已不是(shi)其社會信(xin)用領域的(de)主(zhu)要矛盾。

西方(fang)國家經過長期的法(fa)制建設和道(dao)德建設，包括各(ge)種各(ge)樣(yang)的機(ji)制建設，目前(qian)其社會(hui)誠信(xin)缺失(shi)問(wen)題已經基本解決，信(xin)用建設的主要任務是如何防范信(xin)用過度(du)投放和信(xin)用交易風(feng)險。

經濟(ji)學認為：由(you)于不需(xu)要(yao)立即付款、也不需(xu)要(yao)財產(chan)抵押擔保就(jiu)可以進行(xing)價值交(jiao)(jiao)換(huan)(huan)，因此，相(xiang)對于物物交(jiao)(jiao)換(huan)(huan)和貨幣交(jiao)(jiao)換(huan)(huan)，信用(yong)交(jiao)(jiao)易(yi)是(shi)效率最(zui)高和成本最(zui)低的交(jiao)(jiao)易(yi)方式，被(bei)認為是(shi)人類(lei)社會(hui)目前為止(zhi)最(zui)高級的交(jiao)(jiao)易(yi)形態。

市場經濟越(yue)(yue)發(fa)展，信(xin)用(yong)交易比例越(yue)(yue)高，金融創新越(yue)(yue)發(fa)達，各(ge)種信(xin)用(yong)產品(pin)結構越(yue)(yue)復雜(za)，信(xin)用(yong)投放(fang)和(he)信(xin)用(yong)風(feng)險問題也(ye)就越(yue)(yue)突出(chu)，信(xin)用(yong)體系的作(zuo)用(yong)也(ye)就越(yue)(yue)大。

基(ji)于相對(dui)完善(shan)的(de)(de)(de)法(fa)制、發達的(de)(de)(de)市(shi)場經(jing)濟(ji)基(ji)礎(chu)和深厚的(de)(de)(de)信用(yong)(yong)文化(hua)，西(xi)方(fang)國家信用(yong)(yong)體(ti)系建設主要是圍(wei)繞防(fang)范(fan)和管理信用(yong)(yong)交易風險展開的(de)(de)(de)，相應(ying)地催生出非(fei)常發達的(de)(de)(de)有(you)廣泛公信力的(de)(de)(de)信用(yong)(yong)服務行業。

與西方發達(da)國家不同，現階段(duan)我國正處在(zai)向(xiang)成熟市場(chang)經(jing)濟轉軌過程(cheng)中，社會誠(cheng)信缺(que)失和信用(yong)交(jiao)易(yi)風險兩大(da)問(wen)題都比(bi)較突出。

一方面(mian)，由于(yu)法治不(bu)(bu)健(jian)全、道德(de)文化建(jian)設滯后，市場經濟(ji)體(ti)制尚不(bu)(bu)完善，近年來我國出(chu)現(xian)了較為(wei)普遍的社會誠(cheng)信缺失問(wen)題(ti)，有些時候在有些領域還相當嚴(yan)重。

突出(chu)表(biao)現(xian)(xian)在違背法(fa)律法(fa)規、不(bu)執行合同契(qi)約、不(bu)兌現(xian)(xian)承諾和不(bu)遵守(shou)公(gong)共道德(de)現(xian)(xian)象(xiang)突出(chu)，這(zhe)些(xie)失信(xin)現(xian)(xian)象(xiang)已超出(chu)經濟交(jiao)易(yi)范疇，涉(she)及社(she)會交(jiao)往、商(shang)務交(jiao)易(yi)、政(zheng)務誠信(xin)和司法(fa)公(gong)信(xin)等領域。

另一方面，從上(shang)個世紀(ji)90年代中后期開始，我國從短缺經濟進入到過剩經濟階段，經濟全面進入買方市場，我國經濟金融活動中信用交易的比例大幅提高，“三角債”問題日益嚴重，市場信用風險不斷上升。

近(jin)年來，隨著我國(guo)經濟進入新常態(tai)，實體經濟經營困(kun)難，企(qi)業應(ying)收賬款(kuan)規模快(kuai)速攀升(sheng)，局部金融風險時有爆發。根據國(guo)家統計局發布的數據，2011年底全國規模以上工業企業應收賬款規模為7.03萬億元人民幣（下同），到2017年末已達到13.5萬億元（同比增速8.5%），6年間累計增加了6.47萬億元，增長幅度達92%，平均每年增加1.08萬億元。

隨(sui)著供給(gei)側(ce)結構性(xing)改革的推進，雖(sui)然(ran)2016年下半年開始工業企業盈利狀況有較大好轉，但企業資金周轉問題仍較為突出。

與此同時，2016年底，我國非金融企業總負債達到GDP的1.64倍，在全球主要經濟體中是最高的，幾乎是美國和日本企業負債占其GDP比例之和，這一問題目前已成為我國經濟金融風險的主要來源和去杠桿的重點。

由于經濟信(xin)用問(wen)題(ti)和社會誠信(xin)缺失問(wen)題(ti)同時存在(zai)，而且二(er)者之間會互相影響、互相轉化，因此我(wo)們必須(xu)采(cai)取與西方(fang)國(guo)家不同的方(fang)法，統籌解決這兩(liang)大信(xin)用問(wen)題(ti)。正(zheng)基于此，我(wo)國(guo)需要(yao)建(jian)立比西方(fang)國(guo)家更(geng)加廣義(yi)的社會信(xin)用體系。

2.傳統上我國對信用概(gai)念(nian)的理(li)解也(ye)比(bi)西方更加寬泛

中國(guo)《辭海》對信(xin)用的定義是人們在(zai)經濟、社(she)(she)會(hui)交往(wang)中形成(cheng)的信(xin)任。這(zhe)里既(ji)包(bao)括(kuo)經濟交往(wang)（活動），也包(bao)括(kuo)社(she)(she)會(hui)交往(wang)（活動）中形成(cheng)的信(xin)任。而西方(fang)國(guo)家所謂的“信用（英文Credit）”，其含義是指“信貸，信用交易”。

為(wei)全面準確理(li)解中文(wen)信(xin)用(yong)的(de)概(gai)念，建議把市場主體的(de)所(suo)有(you)信(xin)用(yong)關(guan)(guan)系分為(wei)經濟交(jiao)易信(xin)用(yong)和社會(hui)交(jiao)往信(xin)用(yong)兩個方面。其中，經濟信(xin)用(yong)是指市場主體在經濟（商務、金融）交(jiao)易過程中產生(sheng)的(de)信(xin)用(yong)關(guan)(guan)系，最終會(hui)形成債權債務關(guan)(guan)系，可以量化，可在市場主體財務報表中體現出來。

除此之(zhi)外，市場主體(ti)在社會（非經濟）交往中(zhong)形成的(de)(de)信(xin)用關系(xi)，不(bu)能直接(jie)形成債權債務(wu)關系(xi)，不(bu)可以直接(jie)量化，建(jian)議將其歸為社會信(xin)用，或者叫社會誠信(xin)。這里的(de)(de)經濟信(xin)用和西(xi)方信(xin)用概(gai)(gai)念是(shi)一樣(yang)的(de)(de)，而社會信(xin)用跟西(xi)方的(de)(de)社會誠信(xin)的(de)(de)概(gai)(gai)念基本(ben)一致。

經過(guo)長期探(tan)討，最終(zhong)我國在《綱(gang)要(yao)》中對社(she)會(hui)信用體(ti)系的(de)定位(wei)是有效的(de)經濟社(she)會(hui)治(zhi)理手段，近年來又將其上升到(dao)實現國家治(zhi)理體(ti)系治(zhi)理能力現代化的(de)重要(yao)途徑(jing)和推進(jin)“放管服”改革的重要抓手，其內在邏輯正是基于廣義的社會信用體系概念演變而來的。

二、中(zhong)西方(fang)信用體系(xi)的內涵和外(wai)延將逐漸趨同

近(jin)年來(lai)我國社(she)(she)會(hui)信用(yong)體系(xi)建(jian)設取(qu)得了重大進展，引起了國際社(she)(she)會(hui)廣泛關注。2017年11月13日美國《時代周刊》刊登封面文章：“中國贏了”，2017年11月11日，德國《明鏡》周刊也發表封面文章：“醒來”。

兩篇文章雖然總體上(shang)對(dui)我國(guo)(guo)社會信用體系建設的(de)成就(jiu)表示肯定，但也不(bu)乏對(dui)我國(guo)(guo)現行(xing)社會信用體系建設模式和路(lu)徑的(de)質(zhi)疑(yi)。

與(yu)此同時，國(guo)(guo)內外一些學(xue)者也擔心我(wo)國(guo)(guo)過度強調(diao)信用建設會否忽(hu)視(shi)法治(zhi)建設和道德建設，導致(zhi)我(wo)國(guo)(guo)的信用體系(xi)無法跟國(guo)(guo)際接軌等。

1.信用建(jian)設(she)與(yu)道德建(jian)設(she)、法制建(jian)設(she)不是(shi)相(xiang)互替代的(de)關系，而(er)是(shi)相(xiang)互促進的(de)關系

近(jin)年來我(wo)(wo)國結合國情和現代信(xin)息技術手段(duan)，在(zai)信(xin)用(yong)建(jian)設方面采取了(le)一(yi)些與世界(jie)其他國家不同(tong)的做法(fa)，取得了(le)顯著效果(guo)。例如，針對(dui)法(fa)院判決執行(xing)難問題，我(wo)(wo)國建(jian)立了(le)失(shi)(shi)信(xin)聯合懲戒(jie)機制，一(yi)些長期不履行(xing)判決義務(wu)的失(shi)(shi)信(xin)被執行(xing)人(ren)（俗(su)稱“老賴”）主動履行了義務。

根據國家(jia)發(fa)改委發(fa)布(bu)的數(shu)據，截止2017年6月底，有84萬名失信被執行人主動履行了義務。這一現象被國內外有些人解讀為中國可能利用信用體系替代法制建設和道德建設，實在是對中國社會信用建設的嚴重誤解。

早(zao)在2003年10月，中共十六屆三中全會《中共中央關于完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》就明確指出了法律、道德和信用體系之間的關系：要增強全社會的信用意識，形成以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障的社會信用制度。

由此(ci)可以看出(chu)，道德建(jian)設(she)(she)和法(fa)制建(jian)設(she)(she)是(shi)更為基(ji)礎性的工作，是(shi)社會(hui)信(xin)用(yong)體(ti)系建(jian)設(she)(she)的重要(yao)支撐和保障。法(fa)制建(jian)設(she)(she)、道德建(jian)設(she)(she)不僅不是(shi)信(xin)用(yong)建(jian)設(she)(she)可以替代的，而且其與(yu)信(xin)用(yong)體(ti)系建(jian)設(she)(she)也不是(shi)互(hu)相矛(mao)盾的關系，相反(fan)，它們之間是(shi)互(hu)相促進、相互(hu)支撐的關系。

可(ke)以(yi)說，中國正在開展的社(she)會信用體系建(jian)設(she)不(bu)會也不(bu)可(ke)能(neng)替(ti)代其他領域的建(jian)設(she)工作，與此同(tong)時，通過聯(lian)合(he)失信懲戒等(deng)信用建(jian)設(she)工作，可(ke)以(yi)加大失信成本(ben)，更好地維護法(fa)律的尊嚴，提高人們的道(dao)德水平。

2.社(she)會(hui)信(xin)用(yong)(yong)體(ti)系(xi)(xi)可分為社(she)會(hui)誠信(xin)體(ti)系(xi)(xi)、商務信(xin)用(yong)(yong)體(ti)系(xi)(xi)和金融信(xin)用(yong)(yong)體(ti)系(xi)(xi)三層結構(gou)，其中社(she)會(hui)誠信(xin)體(ti)系(xi)(xi)將最先建成(cheng)

由表及(ji)里，可以把(ba)社(she)會(hui)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)體(ti)系(xi)分(fen)為(wei)社(she)會(hui)誠信(xin)(xin)(xin)體(ti)系(xi)和經濟信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)體(ti)系(xi)兩(liang)層結(jie)構，其(qi)中(zhong)(zhong)經濟信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)是(shi)內核(he)，社(she)會(hui)誠信(xin)(xin)(xin)是(shi)外表；經濟信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)體(ti)系(xi)又可以分(fen)為(wei)商(shang)務信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)體(ti)系(xi)和金(jin)融(rong)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)體(ti)系(xi)兩(liang)層結(jie)構，其(qi)中(zhong)(zhong)金(jin)融(rong)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)是(shi)內核(he)，商(shang)務信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)是(shi)外表。

綜上所述，可以把(ba)社(she)會(hui)信用體(ti)系看(kan)作是一個(ge)以金融信用為內核、以商務信用為中間層、以社(she)會(hui)誠信為外表的三層球(qiu)體(ti)結構。 

理論研究和(he)西方國家(jia)的(de)實踐表明，社會誠(cheng)信(xin)(xin)缺失是一(yi)個階段性的(de)問題(ti)，可以(yi)通(tong)過法制(zhi)建(jian)設和(he)道(dao)德建(jian)設，以(yi)及提供公共信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息(xi)服(fu)務(wu)、建(jian)立守信(xin)(xin)聯(lian)合激勵和(he)失信(xin)(xin)聯(lian)合懲戒機制(zhi)來(lai)(lai)逐步解決；相反，經(jing)濟信(xin)(xin)用(yong)風(feng)險不會隨著市(shi)場經(jing)濟的(de)發展而消失，只(zhi)會越(yue)來(lai)(lai)越(yue)復雜、越(yue)來(lai)(lai)越(yue)大，需要借(jie)助專業(ye)化的(de)信(xin)(xin)用(yong)服(fu)務(wu)和(he)技(ji)術手段來(lai)(lai)解決。

由于(yu)國情不同，我(wo)國在(zai)社(she)會信(xin)用體系(xi)建(jian)設(she)方(fang)面選擇(ze)了跟西(xi)方(fang)不一樣的路徑，但由于(yu)信(xin)用體系(xi)建(jian)設(she)都是為了解決信(xin)息不對稱問題，并最終解決社(she)會誠信(xin)缺失和信(xin)用交(jiao)易風險問題，因此中西(xi)方(fang)在(zai)信(xin)用體系(xi)建(jian)設(she)的內在(zai)邏輯具有(you)一致性。

隨(sui)著法(fa)制(zhi)建設的(de)(de)日(ri)益完善和社(she)(she)會道德(de)水平(ping)的(de)(de)逐(zhu)漸(jian)提高，我國市場經濟(ji)體制(zhi)將日(ri)漸(jian)成(cheng)熟，社(she)(she)會誠信體系趨(qu)于穩定，社(she)(she)會誠信缺失問題將逐(zhu)漸(jian)降為次要矛盾(dun)。

當中國基本解(jie)決西方(fang)國家已(yi)經(jing)(jing)解(jie)決的(de)(de)誠信缺失問(wen)題后，雙方(fang)信用體系的(de)(de)內(nei)涵和(he)外延將基本趨同。到了這個階段(duan)，經(jing)(jing)濟(ji)信用問(wen)題就成(cheng)為(wei)主要(yao)(yao)矛盾(dun)，而(er)且(qie)是以金融信用為(wei)核(he)心的(de)(de)。當然(ran)，這個階段(duan)可能會(hui)伴隨(sui)我國建(jian)立成(cheng)熟市(shi)場經(jing)(jing)濟(ji)體制(zhi)的(de)(de)全過程，至少需要(yao)(yao)數十(shi)年(nian)時間。

三、協(xie)同推進公共信用機(ji)制(zhi)和市(shi)場信用機(ji)制(zhi)建設

以失信(xin)(xin)(xin)懲戒和守信(xin)(xin)(xin)激勵為(wei)主要(yao)內容(rong)的信(xin)(xin)(xin)用(yong)機制是社(she)會信(xin)(xin)(xin)用(yong)體(ti)系的核(he)心。為(wei)解決誠(cheng)信(xin)(xin)(xin)缺(que)失和信(xin)(xin)(xin)用(yong)交易風險兩大問(wen)題(ti)，需(xu)要(yao)同時(shi)開(kai)展公共信(xin)(xin)(xin)用(yong)機制和市場信(xin)(xin)(xin)用(yong)機制建設，兩者都是社(she)會信(xin)(xin)(xin)用(yong)機制不可(ke)分割(ge)的組成部分。

1.公共信用機(ji)制與市場信用機(ji)制解(jie)析

誠(cheng)信(xin)缺(que)失和(he)信(xin)用交易風險這兩者(zhe)雖然(ran)都(dou)是(shi)由于信(xin)用信(xin)息(xi)不(bu)(bu)對(dui)稱以及(ji)懲戒機制(zhi)不(bu)(bu)健(jian)全、道德水平低下造(zao)成的，但由于問題性質(zhi)不(bu)(bu)同，解決的思路和(he)方法(fa)也(ye)不(bu)(bu)一樣(yang)。

對于社會誠信(xin)缺失(shi)問題，可主要(yao)通過提供(gong)公(gong)共信(xin)用服務、法制建設(she)和誠信(xin)道德教育來(lai)解決；對于經濟(ji)交(jiao)易(yi)風險問題，更多(duo)需要(yao)通過專業化(hua)市場(chang)化(hua)方式來(lai)解決，比如(ru)建立征信(xin)體系，發展市場(chang)化(hua)信(xin)用服務機構來(lai)解決。

所(suo)謂(wei)公共(gong)信(xin)(xin)(xin)用(yong)機(ji)(ji)制，是(shi)指由公共(gong)部(bu)門(men)建立，以市(shi)場主體的(de)身份、資質、行政管(guan)理和(he)(he)司(si)法信(xin)(xin)(xin)息為(wei)主要內容，以信(xin)(xin)(xin)用(yong)分類監管(guan)和(he)(he)各(ge)部(bu)門(men)間(jian)聯合獎懲為(wei)手(shou)段，主要作用(yong)于市(shi)場監管(guan)和(he)(he)公共(gong)資源配置(zhi)領域，目(mu)標(biao)是(shi)解(jie)決社會(hui)誠信(xin)(xin)(xin)缺失問題，其本質是(shi)以信(xin)(xin)(xin)用(yong)為(wei)核心的(de)市(shi)場監管(guan)機(ji)(ji)制和(he)(he)以信(xin)(xin)(xin)用(yong)為(wei)標(biao)準的(de)公共(gong)資源配置(zhi)機(ji)(ji)制。公共(gong)信(xin)(xin)(xin)用(yong)機(ji)(ji)制在(zai)信(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)息采集的(de)法律保障、信(xin)(xin)(xin)息的(de)客(ke)觀(guan)準確和(he)(he)權威性方面具有不可比擬的(de)優勢，其中部(bu)分信(xin)(xin)(xin)息可向社會(hui)開放。

目前我國(guo)公(gong)(gong)共(gong)信(xin)(xin)用(yong)機(ji)(ji)制(zhi)主要(yao)包括三種類型，即按(an)照行(xing)(xing)政區域建立的地(di)方(fang)公(gong)(gong)共(gong)信(xin)(xin)用(yong)機(ji)(ji)制(zhi)、按(an)照行(xing)(xing)業管(guan)理建立的部門公(gong)(gong)共(gong)信(xin)(xin)用(yong)機(ji)(ji)制(zhi)，以及由國(guo)家(jia)發改委牽頭(tou)建立的全國(guo)公(gong)(gong)共(gong)信(xin)(xin)用(yong)交換(huan)共(gong)享(xiang)機(ji)(ji)制(zhi)。三者之間互(hu)為補(bu)充(chong)、相互(hu)支(zhi)撐，按(an)照一(yi)定規則和數(shu)據規范實(shi)現數(shu)據交換(huan)共(gong)享(xiang)，共(gong)同構成(cheng)覆蓋全國(guo)的公(gong)(gong)共(gong)信(xin)(xin)用(yong)機(ji)(ji)制(zhi)。

所謂市(shi)場(chang)信用機制，是指由(you)各類企業、行業組(zu)織和(he)(he)第(di)三(san)方(fang)信用服務(wu)機構建立的(de)，以市(shi)場(chang)主(zhu)(zhu)體的(de)基本信息、交(jiao)易(yi)記錄(lu)和(he)(he)信用評價(jia)信息為主(zhu)(zhu)要內容，主(zhu)(zhu)要作(zuo)用于(yu)經濟交(jiao)易(yi)的(de)正向選擇、逆向淘汰和(he)(he)市(shi)場(chang)資源的(de)配置。

市場信(xin)(xin)(xin)(xin)用機制(zhi)主(zhu)要(yao)采集市場主(zhu)體的交易和(he)評價(jia)信(xin)(xin)(xin)(xin)息，并能夠對(dui)信(xin)(xin)(xin)(xin)息價(jia)值進行深(shen)度挖掘(jue)，對(dui)解決(jue)市場信(xin)(xin)(xin)(xin)息不對(dui)稱具(ju)(ju)有先天的優(you)勢。然而其在(zai)信(xin)(xin)(xin)(xin)用信(xin)(xin)(xin)(xin)息采集共享(xiang)等方面(mian)(mian)不具(ju)(ju)有強制(zhi)性(xing)，屬市場主(zhu)體自發行為，在(zai)信(xin)(xin)(xin)(xin)用信(xin)(xin)(xin)(xin)息的準確客觀(guan)和(he)權威性(xing)方面(mian)(mian)也較弱。市場信(xin)(xin)(xin)(xin)用信(xin)(xin)(xin)(xin)息一般只向特定對(dui)象開放(fang)，實行會員制(zhi)或提供有償(chang)服務。

隨(sui)著(zhu)電子商(shang)務、共(gong)享經(jing)濟和現代供應鏈的(de)發展，目前我國已形成了四(si)種(zhong)類型的(de)市場信(xin)用(yong)機(ji)(ji)制(zhi)，即分別(bie)由(you)線(xian)上線(xian)下平臺(tai)型企業、供應鏈核心企業、行(xing)業自律(lv)組織和第三方信(xin)用(yong)服務機(ji)(ji)構牽頭(tou)建立的(de)市場信(xin)用(yong)機(ji)(ji)制(zhi)。

市場信(xin)(xin)用機制通常是(shi)自發形成自我運作的，一(yi)般不(bu)需(xu)要(yao)政府部(bu)門直接介(jie)入，政府只需(xu)要(yao)提(ti)供基本制度規范、開(kai)放公(gong)共信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息，有時需(xu)要(yao)提(ti)供公(gong)共基礎設施，并對行業(ye)組織和信(xin)(xin)用服務(wu)市場加以(yi)引導和培育即可。

公共信用(yong)機(ji)制主要(yao)通過政府等社會公共部(bu)門建(jian)立公共信用(yong)信息平臺，提供公共信用(yong)服務(wu)的形(xing)式實(shi)現，不應該采用(yong)市場化(hua)的方式。為充分發揮第三方信用(yong)服務(wu)機(ji)構(gou)的作用(yong)，可以通過政府購買服務(wu)的方式解決。

而市場信(xin)(xin)用(yong)機制的(de)(de)建立，則主(zhu)(zhu)要依賴市場主(zhu)(zhu)體(ti)（尤其(qi)是平臺(tai)型企業(ye)(ye)(ye)、供(gong)應鏈核心企業(ye)(ye)(ye)）、行(xing)業(ye)(ye)(ye)組(zu)織和專(zhuan)業(ye)(ye)(ye)化信(xin)(xin)用(yong)服務機構的(de)(de)力量，通(tong)過市場化的(de)(de)方式進行(xing)失信(xin)(xin)懲戒和守信(xin)(xin)激勵，讓信(xin)(xin)用(yong)成為市場資源(yuan)配置的(de)(de)主(zhu)(zhu)要手段和主(zhu)(zhu)要標(biao)準。

2.應加強對市場信用(yong)機制的培育(yu)和引導

公共信用(yong)機(ji)制與市場信用(yong)機(ji)制是相互(hu)(hu)補(bu)充、互(hu)(hu)通(tong)互(hu)(hu)動的關系。《綱要》實施4年來，我國社會信用體系建設工作主要是圍繞公共信用機制展開的，即建立社會信用統一代碼，推動各個部門各個地方之間的公共信用信息的交換共享，提供公共信用信息服務，建立失信聯合懲戒和守信聯合激勵機制，以及建立以信用為核心的市場監管機制等，整體上對市場信用機制建設重視和引導不夠。

目前我國(guo)各種類(lei)型的(de)市(shi)場信(xin)用(yong)機(ji)制發展也很不(bu)(bu)(bu)平衡。平臺型企業(ye)（以電商和共享經濟平臺為主）和供(gong)應(ying)鏈(lian)核心(xin)企業(ye)內(nei)部的(de)信(xin)用(yong)機(ji)制建設(she)基(ji)本處在自然發展階段，行業(ye)組織自身(shen)發育(yu)不(bu)(bu)(bu)良、信(xin)用(yong)建設(she)基(ji)礎薄弱，第三方信(xin)用(yong)服務機(ji)構各個分(fen)(fen)支(zhi)發展很不(bu)(bu)(bu)均衡，尚未形成完整產(chan)業(ye)鏈(lian)和生態體系。特(te)別是信(xin)用(yong)法規標準不(bu)(bu)(bu)健全，信(xin)息孤島和信(xin)息濫用(yong)問題(ti)突出(chu)，線(xian)(xian)上(shang)線(xian)(xian)下發展不(bu)(bu)(bu)平衡，作用(yong)發揮不(bu)(bu)(bu)充分(fen)(fen)，信(xin)用(yong)評價和信(xin)用(yong)服務市(shi)場秩(zhi)序問題(ti)凸顯，甚至出(chu)現了網(wang)上(shang)虛假(jia)交易、惡意差評和炒信(xin)等現象。

當前我國(guo)政(zheng)府把較多的(de)資源投入到公共信(xin)(xin)用建設領域(yu)，這是(shi)必要的(de)，但也應該加大對市場信(xin)(xin)用機制(zhi)的(de)培育和引導，畢(bi)竟這兩個機制(zhi)都(dou)是(shi)信(xin)(xin)用體系不可缺少的(de)，是(shi)互(hu)(hu)相(xiang)補(bu)充、互(hu)(hu)通(tong)互(hu)(hu)動、相(xiang)輔相(xiang)成(cheng)的(de)，任何一方面(mian)有短板都(dou)不利于(yu)社會信(xin)(xin)用體系的(de)健(jian)全和良(liang)性運轉(zhuan)。

建(jian)(jian)議下(xia)一步加強(qiang)對市(shi)場(chang)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)建(jian)(jian)設的頂層設計，充(chong)分(fen)發揮(hui)平(ping)臺(tai)型企業、供應鏈核心企業、專業信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)服務機(ji)(ji)構和行(xing)業自(zi)律組(zu)織的作用(yong)(yong)(yong)(yong)，在(zai)(zai)線上線下(xia)商務活動中廣(guang)泛建(jian)(jian)立起市(shi)場(chang)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)；出(chu)臺(tai)措施規范市(shi)場(chang)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)評價秩(zhi)序，引(yin)導市(shi)場(chang)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)的良性發展；在(zai)(zai)市(shi)場(chang)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)監管、行(xing)業自(zi)律、企業信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)管理，以(yi)及消費流通和金融活動中充(chong)分(fen)使用(yong)(yong)(yong)(yong)市(shi)場(chang)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息；大力(li)推動公共信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)與市(shi)場(chang)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)協同發展、線下(xia)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)與線下(xia)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)有(you)機(ji)(ji)融合、平(ping)臺(tai)自(zi)建(jian)(jian)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)與專業信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)機(ji)(ji)構和行(xing)業組(zu)織信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)互相促(cu)進(jin)、良性互動。

四、加(jia)快建立與數字經濟相(xiang)適(shi)應的社會信用體系(xi)

隨著大數據(ju)、云(yun)計算、移動(dong)(dong)互(hu)(hu)聯(lian)和(he)(he)人(ren)工智能等新技術(shu)的(de)快速發展和(he)(he)廣泛應用，我國正(zheng)在進入數字經(jing)(jing)濟(ji)時代(dai)。黨的(de)十(shi)九大報告(gao)提出：建設網絡強國、數字中國、智慧(hui)社(she)會，推動(dong)(dong)互(hu)(hu)聯(lian)網、大數據(ju)、人(ren)工智能與實體經(jing)(jing)濟(ji)深(shen)度(du)融(rong)合，發展數字經(jing)(jing)濟(ji)、共享經(jing)(jing)濟(ji)，培育(yu)新增長點、形成(cheng)新動(dong)(dong)能。

2017年12月8日(ri)，習近平總書記在主(zhu)持中共中央(yang)政治局第二次集(ji)體學習時強調，大(da)數(shu)據發(fa)展日(ri)新月異，我們應該審時度勢(shi)、精(jing)心謀劃、超(chao)前布局、力(li)爭主(zhu)動，深入了解大(da)數(shu)據發(fa)展現狀和趨勢(shi)及其(qi)對經濟社會發(fa)展的(de)影響，分析我國大(da)數(shu)據發(fa)展取得(de)的(de)成績(ji)和存(cun)在的(de)問(wen)題，推動實(shi)施國家大(da)數(shu)據戰略。

數字經濟(ji)的崛起對(dui)我(wo)國(guo)社會信用(yong)體(ti)(ti)系建設提出了新要(yao)求，應推動(dong)信用(yong)體(ti)(ti)系與數字經濟(ji)之間良性互(hu)動(dong)發展。

1.數字經濟(ji)對(dui)社(she)會信用體系影響深遠

信用是市(shi)場經濟(ji)(ji)的(de)基(ji)(ji)石，更(geng)是數字經濟(ji)(ji)須(xu)臾(yu)不可或缺的(de)重要支柱(zhu)和基(ji)(ji)礎制度規(gui)則。數字經濟(ji)(ji)時代，互(hu)聯網(wang)、云計算(suan)、智能終端成為新(xin)的(de)基(ji)(ji)礎設(she)施，數據(ju)成為新(xin)的(de)生產要素(su)。數字平臺逐(zhu)漸從“多用戶”走向“全用戶”，數據呈現爆發式增長和海量集聚 ，整個社會進入“萬物互聯、實時互動、高度智能”的新時代。

數字經濟對社會信用體系的(de)(de)影響(xiang)是深刻的(de)(de)和多方面的(de)(de)，主要表現(xian)在：

一是人(ren)們(men)的(de)經濟(ji)社(she)會(hui)活(huo)動將高度(du)透明(ming)，市場信(xin)息不對稱程度(du)將大大降(jiang)低，基于電子化的(de)信(xin)用(yong)數據，更(geng)有利于建立市場主(zhu)體信(xin)用(yong)檔(dang)案(an)和信(xin)用(yong)體系(xi)。

二是社會(hui)信(xin)用與經濟(ji)信(xin)用的界限將(jiang)逐(zhu)漸消失。借助于強(qiang)大的計算能力、大數(shu)據挖(wa)掘和建模(mo)技術，可(ke)以將(jiang)所有數(shu)據（包括非(fei)結構化(hua)、非(fei)量化(hua)數(shu)據）納入(ru)信(xin)用評價范圍，所有數(shu)據都將(jiang)成(cheng)為信(xin)用數(shu)據。

三(san)是信(xin)用(yong)數(shu)據可大(da)規模自動采集，并可以實(shi)時分析評估(gu)，征信(xin)與評級(ji)的界限將消失，傳(chuan)統的征信(xin)和評級(ji)模式將被替代。

四是信用(yong)機制與各種應(ying)用(yong)場景緊密結合，滲(shen)透(tou)到各種業務規則標(biao)準流程，使得采信、評信、用(yong)信融為一體。

五是(shi)第一、第二、第三產業之(zhi)間(jian)，金(jin)(jin)融(rong)與非金(jin)(jin)融(rong)業務之(zhi)間(jian)的邊界(jie)也將模糊(hu)，在線供(gong)應鏈(lian)金(jin)(jin)融(rong)、消費金(jin)(jin)融(rong)迅猛發展，數字普惠金(jin)(jin)融(rong)成(cheng)為(wei)可能。

六是政府監管(guan)(guan)與市(shi)場自治的界限也將融合，市(shi)場監管(guan)(guan)將走向以(yi)數據為基(ji)礎的技術驅動型監管(guan)(guan)+法治。

2. 數字時代信(xin)用(yong)交易和信(xin)用(yong)體系的特點

按照(zhao)熟人(包括機構和自然人，下同)之間還是陌生人之間，現場現貨與非現場現貨，現金交易與信用交易三個維度劃分，可組合成8種交易方式。隨著經濟社會的發展，經濟交易的方式也在逐漸演變，大體經歷了三個階段，每一個階段的交易方式均是從現場現貨現金交易開始，逐漸發展到非現場現貨的信用交易。

農業經濟階段的(de)(de)交(jiao)(jiao)(jiao)易特(te)點和(he)演變規律是：交(jiao)(jiao)(jiao)易主(zhu)要(yao)發生在熟(shu)人(ren)之間(jian)(jian)，交(jiao)(jiao)(jiao)易商品種(zhong)類和(he)地理范圍非常有限。首(shou)先從熟(shu)人(ren)之間(jian)(jian)的(de)(de)現(xian)場(chang)(chang)現(xian)貨現(xian)金(jin)交(jiao)(jiao)(jiao)易開(kai)始，逐漸走向（有信用(yong)的(de)(de)）熟(shu)人(ren)之間(jian)(jian)非現(xian)場(chang)(chang)現(xian)貨的(de)(de)信用(yong)交(jiao)(jiao)(jiao)易。

工業(ye)經濟階段的(de)交(jiao)易(yi)特點和(he)演(yan)變(bian)規律是：交(jiao)易(yi)對(dui)象擴大(da)到(dao)(dao)陌(mo)(mo)生(sheng)人，交(jiao)易(yi)的(de)商品大(da)大(da)增(zeng)加，交(jiao)易(yi)的(de)區(qu)域擴大(da)到(dao)(dao)異地，甚(shen)至(zhi)是國(guo)際貿易(yi)。交(jiao)易(yi)從陌(mo)(mo)生(sheng)人之(zhi)間(jian)現(xian)場現(xian)貨現(xian)金交(jiao)易(yi)開始，逐漸過渡到(dao)(dao)（有信用(yong)的(de)）陌(mo)(mo)生(sheng)人之(zhi)間(jian)非現(xian)場現(xian)貨的(de)信用(yong)交(jiao)易(yi)。

由(you)于涉及陌生人(ren)之(zhi)間和異地交易，為(wei)解決銷(xiao)售和倉儲(chu)物流、信息不對稱、信用保(bao)障和貿易融資等問題，就產生了(le)大(da)量的(de)銷(xiao)售代理、物流倉儲(chu)、銀行(xing)(xing)、保(bao)險、保(bao)理、征信、商賬(zhang)催收等中(zhong)介服務行(xing)(xing)業(ye)。

數字經濟階(jie)段的交易特點和演變(bian)規(gui)律是：交易突破時空界限(xian)，并擴展(zhan)到(dao)匿名陌生(sheng)人之(zhi)間(jian)的非(fei)(fei)現(xian)(xian)(xian)場現(xian)(xian)(xian)貨(huo)(huo)交易，交易行為走向平臺化、智能(neng)化，線上線下(xia)高度融合(he)。從(cong)非(fei)(fei)現(xian)(xian)(xian)場現(xian)(xian)(xian)貨(huo)(huo)現(xian)(xian)(xian)金交易開(kai)始，逐漸(jian)發展(zhan)到(dao)（不熟悉，甚至匿名）陌生(sheng)人之(zhi)間(jian)非(fei)(fei)現(xian)(xian)(xian)場現(xian)(xian)(xian)貨(huo)(huo)的信用交易（最高級的交易形(xing)態）。

這個階(jie)段(duan)還有一個特(te)點就是去(qu)中介化(hua)、去(qu)中心化(hua)，很多工(gong)業(ye)經濟時代的中介服務行業(ye)將逐漸消失，其功能將被整(zheng)合到平(ping)(ping)臺(tai)，成(cheng)為(wei)平(ping)(ping)臺(tai)的綜合服務。目前國(guo)內外貿(mao)易(yi)信用交易(yi)的比(bi)例已高(gao)達80%以上，線上交易也正在向信用交易轉移。

根據社會(hui)學研(yan)究結論(lun)，隨著(zhu)科技進步(bu)和經濟(ji)社會(hui)發展(zhan)，人(ren)類社會(hui)的(de)(de)信任(ren)(ren)模(mo)式經歷了(le)三個階(jie)段：從農耕(geng)時代熟人(ren)之(zhi)間(jian)(jian)的(de)(de)習俗(su)型信任(ren)(ren)關(guan)系(xi)(xi)（人(ren)際信任(ren)(ren)）為(wei)(wei)主，到工業時代陌(mo)生人(ren)之(zhi)間(jian)(jian)的(de)(de)契約型信任(ren)(ren)關(guan)系(xi)(xi)為(wei)(wei)主，再(zai)到信息時代的(de)(de)匿(ni)名陌(mo)生人(ren)之(zhi)間(jian)(jian)的(de)(de)系(xi)(xi)統型信任(ren)(ren)關(guan)系(xi)(xi)為(wei)(wei)主。

農耕時(shi)(shi)代熟人之間(jian)的(de)習俗型信任關(guan)(guan)系(xi)（人際信任），其(qi)信用體系(xi)的(de)特點是道德約(yue)束型，輔之以鄉規民(min)約(yue)。工業時(shi)(shi)代陌生人之間(jian)是契(qi)約(yue)型信任關(guan)(guan)系(xi)，其(qi)信用體系(xi)的(de)特點是：制度（法律法規契(qi)約(yue)）約(yue)束型，輔之以“道德約束和第三方信用約束”。

數(shu)(shu)字時代(dai)的信(xin)(xin)任模式是匿名陌生人之(zhi)間(jian)的系統(tong)型(xing)(xing)信(xin)(xin)任關(guan)系，其信(xin)(xin)用體系的特點是以(yi)數(shu)(shu)字技術驅(qu)動的平臺自治(zhi)型(xing)(xing)信(xin)(xin)用約束為(wei)主，輔之(zhi)于“制度+道德+數字化信用服務”。

3.以信用(yong)體系建(jian)設促進數字經濟(ji)發展

我(wo)國(guo)網(wang)絡購物、移動支付和共享經濟等數(shu)(shu)字(zi)經濟新業態新模式蓬勃發展，走在(zai)了世界(jie)前列。新形勢下(xia)，我(wo)國(guo)應順應數(shu)(shu)字(zi)經濟發展大勢，加快(kuai)信用(yong)體系(xi)建設，推動數(shu)(shu)字(zi)貿易、數(shu)(shu)字(zi)消(xiao)費和分享經濟發展。

一是要充分應用互聯網(wang)和數字化技術(shu)改造傳統產業，盤(pan)活(huo)存量資源、提高流通效率、降低(di)流通成(cheng)本，推(tui)動建立市(shi)場化綜(zong)合(he)服務(wu)平臺，大力發展分享經濟。

二是應大力發展數字貿(mao)易(yi)和(he)信用消費。推(tui)動傳統貿(mao)易(yi)流通(tong)業的(de)數字化改造，促(cu)進電子(zi)商務和(he)現(xian)代供(gong)應鏈的(de)發展，積極穩妥發展供(gong)應鏈金融，助力“一帶一路”建設。順應消費升級需求，鼓勵開展信用消費和消費金融，提高消費者即時購買能力，提升消費體驗和便利化水平。

三(san)是借助全國公共信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息交換(huan)共享平臺，實現信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息的統一歸集、交換(huan)共享和(he)公共服務；建立守信(xin)(xin)聯合激勵(li)、失信(xin)(xin)聯合懲戒機制；在動態監(jian)(jian)測的基礎上，逐步實現分類監(jian)(jian)管(guan)(guan)、精準監(jian)(jian)管(guan)(guan)和(he)智(zhi)能監(jian)(jian)管(guan)(guan)。

四是(shi)引導企(qi)業建立內部信用(yong)管(guan)理機制(zhi)(zhi)，依托(tuo)行(xing)業組(zu)織建立信用(yong)自律機制(zhi)(zhi)，鼓勵發展專業化信用(yong)服務業。

五是應進一步(bu)加強對國(guo)內(nei)外數字(zi)信(xin)(xin)用經濟發展規(gui)律(lv)和信(xin)(xin)用體(ti)系(xi)建(jian)設規(gui)律(lv)的研究，推動我國(guo)社會(hui)信(xin)(xin)用體(ti)系(xi)建(jian)設逐漸形成“政府主導、社會共建，信息共享、實時互動，市場自治、行業自律，廣泛應用、高度智能”的新格局。